5 טעויות נפוצות בביטוחי בריאות ופנסיה ואיך להימנע מהן כבר היום!

ניהול נכון של ביטוחים ופנסיה הוא אחד הצעדים הכי חשובים ליציבות כלכלית אבל גם אחד התחומים שרוב האנשים מזניחים. לפי סקרים, כ־40% מהישראלים לא בדקו את התיק הביטוחי שלהם מעל חמש שנים. המשמעות: תשלומים מיותרים, כפל ביטוחים וחוסר כיסוי ברגע האמת.

אחת הדרכים להימנע מכך היא להתייעץ עם סוכן ביטוח מוסמך שמלווה משפחות ועסקים ומדגיש שהטעות הגדולה ביותר היא פשוט לא לבדוק את התיק הביטוחי והפיננסי שלכם.

אז מהן 5 הטעויות הנפוצות שנוכל להימנע מהן כבר היום?
טעות ראשונה: לא עושים בדיקה תקופתית לתיק
רבים מתייחסים לפוליסת הביטוח כאל משהו שחותמים עליו פעם אחת ושוכחים ממנו. אבל החיים משתנים: ילדים נולדים, העסק גדל, ההכנסה עולה והביטוחים נשארים מאחור.

• מה הבעיה? הכיסוי הביטוחי שלכם לא מתאים לצרכים החדשים שלכם.
• דוגמה: זוג צעיר שקנה דירה ולא עדכן את ביטוח החיים המשפחה עלולה להישאר ללא מענה במקרה חירום.
• הפתרון: לבצע אחת לשנה פגישה עם סוכן, ולעבור על כלל הביטוחים.

רוצים להתחיל לעשות סדר בתיק הביטוחי והפנסיוני שלכם? יצחק בן זיקרי סוכן ביטוח בראשון לציון ילווה אתכם כל הדרך עם יחס אישי, שקיפות מלאה ופתרונות מותאמים בדיוק לצרכים שלכם.

טעות שנייה: כפל ביטוחים
זוהי הטעות הנפוצה ביותר אצל כולם. אנשים משלמים על כיסויים כפולים למשל בביטוח בריאות פרטי וגם בביטוח של קופת החולים.

בממוצע, רוב האנשים המחליטים לעשות סדר בתיק הביטוחי מגלים שהם משלמים מאות שקלים בחודש על כיסויים שכבר קיימים להם. סדר פשוט בתיק חוסך אלפי שקלים בשנה.

• מה הבעיה? תשלום כפול על אותה הגנה במקומות שונים.
• הפתרון: לעשות סדר בתיק הביטוחי לעבור סעיף־סעיף כדי לזהות כפילויות.

טעות שלישית: חוסר הבנה של התנאים הקטנים בפוליסה
רבים בטוחים שהם מכוסים "לכל מקרה". בפועל, האותיות הקטנות קובעות אחרת.

• דוגמא: ביטוח תאונות אישיות שלא מכסה ספורט אתגרי, או ביטוח בריאות שלא כולל תרופות מחוץ לסל.
• הפתרון: לעבור על הפוליסה יחד עם סוכן שמתרגם את השפה המקצועית לשפה פשוטה וברורה עבורכם.

טעות רביעית: אי התאמת הביטוח לשינויים בחיים
כמו שהחיים משתנים גם הביטוח חייב להשתנות.

• דוגמאות: נישואין, ילדים, פתיחת עסק עצמאי או שדרוג הכנסה.
• מה הבעיה? ביטוח שלא מתאים למציאות החדשה עלול להשאיר חורים בהגנה הפיננסית.
• הפתרון: עדכון פוליסות אחרי כל אירוע משמעותי בחיים, גם אם אין באמת צורך לעדכן העיקר לברר עם סוכן הביטוח שלכם.

טעות חמישית ואחרונה: הסתמכות על ביטוח מהמעסיק בלבד
המעסיק מספק ביטוח פנסיוני וביטוח בריאות בסיסי אבל זה לא מספיק.

• במקרה של פיטורים, הכיסוי עלול להיעלם.
• לא תמיד הביטוח מתאים למצב המשפחתי.
• אין שליטה מלאה על תנאי הפוליסה.

הפתרון: לבדוק מה באמת קיים דרך המעסיק, ולהשלים את החסר בביטוחים פרטיים עם סוכן הביטוח שלכם.

ההבדלים בין תיק לא מסודר לתיק מסודר

מצב ביטוחי	בלי סדר בתיק הביטוחי	עם סדר בתיק הביטוחי
עלות חודשית	גבוהה, תשלומים כפולים	מותאמת לצרכים, חיסכון של מאות שקלים
כיסוי	לעיתים חלקי או לא מתאים	מותאם אישית למצב המשפחה
הבנה של הפוליסות	בלבול וחוסר שקיפות	בהירות יודעים בדיוק מה יש ומה אין
שקט נפשי	חוסר ודאות	ביטחון כלכלי לטווח ארוך

שאלות נפוצות
כמה פעמים בשנה כדאי לבדוק את התיק הביטוחי?
לפחות פעם בשנה, או בכל שינוי משמעותי בחיים כמו נישואין, ילד חדש, מעבר עבודה או פתיחת עסק.

מה הנזק מכפל ביטוחים?
במקרים רבים מדובר במאות שקלים בחודש ואלפי שקלים בשנה.

לסיכום צעד קטן יכול לעשות שינוי גדול
בדיקה פשוטה אחת בשנה יכולה לעשות הבדל עצום. במקום לשלם על ביטוחים כפולים או להישאר עם כיסוי לא מתאים, אפשר לקבל שקט נפשי וביטחון כלכלי.