מתי כדאי למחזר משכנתא? מדריך

מיחזור משכנתא הוא כלי פיננסי חשוב שיכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים לאורך שנים, אך לא תמיד הוא כדאי. הנה המדריך המלא למתי ואיך כדאי למחזר את המשכנתא שלכם.

מתי כדאי למחזר משכנתא?
שינויים בריבית המשכנתא
כאשר הריבית המשתנה כל 5 שנים מתעדכנת לריבית גבוהה מאוד, זה הזמן המושלם לבחון מיחזור. במיוחד אם הריבית שלכם התחדשה או עומדת להתחדש בקרוב. אם לקחתם את המשכנתא בשנת 2020 כדאי לכם לבדוק כדאיות מיחזור , כך מסביר יועץ המשכנתאות ארז שמש

עליית מדד המחירים לצרכן
מזה תקופה ארוכה יש עלייה במדד המחירים לצרכן. אמנם אלה גורמים שלא תלויים בנו, אבל ניתן לבחון תמהילי משכנתא אחרים ולבדוק סיכונים והזדמנויות.

בגלל שלאורך שנים האינפלציה בישראל היתה נמוכה מאוד רבים לקחו משכנתאות במסלולים הצמודים למדד. עכשיו ההשפעה של האינפלציה היא הרסנית ללוקחי המשכנתאות מסביר ארז שמש. האינפלציה היא הרוצחת השקטה של המשכנתא שלך, עד כדי כך
שיפור במצב הכלכלי האישי

אם המצב הכלכלי שלכם השתפר - עליה במשכורת, שיפור בדירוג האשראי, או צבירת הון עצמי נוסף - כדאי לבדוק אפשרויות למיחזור בתנאים טובים יותר.

סימנים שמצביעים על הצורך במיחזור
חשבון הבנק "דולף"
אם אתם נמצאים במצב שבו: זה מקרה קלאסי לא רק למיחזור אלא גם לאיחוד הלוואות במסגרת המשכנתא.

העמסת חובות
כאשר יש לכם נכס עם משכנתא ובנוסף הלוואות עם החזרים חודשיים כבדים וחונקים, ניתן לאחד הלוואות לתוך המשכנתא ולהקטין משמעותית את ההחזרים החודשיים.

עלויות מיחזור משכנתא - התמונה המלאה
בעת בחינת כדאיות מיחזור משכנתא, חשוב להבין כמה עולה מיחזור משכנתא.
במיחזור חיצוני (מעבר לבנק אחר) אתם תידרשו לשלם עבור שמאי חדש שיעריך את הנכס, עלויות רישום ביטחונות בטאבו, ולעיתים גם תשלום לעורכי דין להעברת הביטחונות.
אולם העלויות הנסתרות עלולות להיות משמעותיות יותר , קנסות היוון שהבנק הקיים עלול לגבות בגין פירעון מוקדם של המסלולים הקיימים
במיחזור פנימי (באותו בנק) תחסכו את עלויות השמאות והרישום, אך עדיין תעמדו בפני קנסות היוון ועמלות עיבוד.
לכן, לפני שמחליטים על מיחזור, חיוני לחשב את סך כל העלויות מול החיסכון הצפוי ולוודא שהחיסכון משמעותי מספיק כדי להצדיק את ההשקעה.

תקופה קצרה שנותרה
אם נותרו מעט שנים לסיום המשכנתא, החיסכון מהמיחזור עלול להיות זניח.
חוסר יציבות כלכלית
אם המצב הכלכלי שלכם לא יציב, עדיף להמתין לשיפור לפני ביצוע מיחזור.

התייעצות מקצועית - המפתח להצלחה
בתהליך של מיחזור משכנתא, ההתייעצות עם יועץ משכנתאות מקצועי היא קריטית להצלחה, אומר יועץ המשכנתאות ארז שמש.
יועץ מנוסה יכול לבחון את כל המסלולים הקיימים במשכנתא שלכם, לזהות מסלולים עם ריבית גבוהה במיוחד שכדאי לטפל בהם. וכך לתת לך המלצה מקצועית האם כדאי למחזר את המשכנתא שלך.

חשוב לבחור יועץ שמכיר לעומק את השוק ויודע להתמודד עם המורכבות של תמהילי המשכנתא השונים. יועץ איכותי לא יסתפק במציאת פתרון זמני, אלא יבנה עבורכם אסטרטגיה כלכלית ארוכת טווח שתתאים למצבכם הספציפי ולמטרות שלכם.
ההשקעה ביועץ מקצועי יכולה לחסוך לכם לא רק כסף רב, אלא גם זמן יקר וטעויות יקרות.


כותב המאמר : ארז שמש, יועץ משכנתאות מוסמך , עם למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ. חבר התאחות יועצי המשכנתאות בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA,

אני מתמחה במיחזורי משכנתא
אני דובר "בנקאית מדוברת" ובזכות ההיכרות הרחבה שלי עם עולם הבנקאות, אני משיג ללקוחותיי תנאים מעולים המותאמים בדיוק לצרכיהם.

זקוקים ליעוץ משכנתאות מקצועי? אל תשארו עם ספקות, קבלו ייעוץ מותאם אישית שיחסוך לכם אלפי שקלים.
צרו קשר עוד היום ונבחן יחד את האפשרויות הטובות ביותר עבורכם.

לקביעת פגישת ייעוץ: התקשרו 📞 054-8600447